Как лучше застраховать автомобиль

Как оформить страховку на машину?

Расскажем о видах автострахования, выборе страховой компании и способах сэкономить на страховке.

Виды автострахования

Любому водителю нужна страховка. Она понадобится для регистрации автомобиля в ГИБДД и для возмещения ущерба при ДТП. Автострахование бывает обязательным (ОСАГО) и добровольным (каско).

ОСАГО. Водителям запрещено ездить без полиса обязательного страхования. Если во время регистрации в ГИБДД не запросили страховку, ее в любом случае спросят в будущем. В первый раз за вождение без полиса оштрафуют на 800 рублей, во второй — на 5000. В третий — лишение водительских прав.

Полис ОСАГО страхует только ответственность водителя на дороге. Если он спровоцировал ДТП, страховая компания возместит ущерб потерпевшей стороне.

Сумма страховой выплаты

Водитель попал в ДТП с одним и больше участников

До 160 тыс. рублей за порчу имущества на всех потерпевших участников ДТП.

В ДТП разбита чужая машина

До 400 тыс. рублей.

В ДТП пострадали водитель или пассажиры потерпевшей стороны

Небольшие травмы — до 150 тыс. рублей. Угроза жизни — до 500 тыс. рублей.

До 500 тыс. рублей.

Страховая не будет возмещать ущерб, если:

• водитель был виновником ДТП и пострадала его машина;
• водитель снес рекламный щит или столб;
• машину угнали;
• произошло самовозгорание;
• хулиганы разбили в машине окна или сняли шины.

Если водитель попал в ДТП, в течение 5 дней он сообщает страховой компании об инциденте. Страховая компания принимает решение о выплате за 20 дней. Если время вышло, а страховщик еще не принял решение или не выплатил деньги — к нему по закону применяются штрафные санкции.

ДСАГО. Полис добровольного страхования гражданской ответственности понадобится в тех случаях, если водитель хочет увеличить сумму страховых выплат потерпевшей стороне с 500 тысяч до миллиона рублей.

Чтобы получить страховую выплату по ДСАГО, ущерб пострадавшей стороне должен быть больше 160 тыс. рублей — максимальной единовременной выплаты по ОСАГО.

Полис ДСАГО относится к добровольному автострахованию и идет только как приложение к ОСАГО; отдельно его купить нельзя. Страховые компании устанавливают на полис ДСАГО цену в зависимости от мощности двигателя, года выпуска автомобиля, стажа водителя и других факторов.

Каско. Страховой полис каско покрывает больше рисков по сравнению с ОСАГО. Если вы попадете в ДТП, собьете рекламный щит или на парковке чужой автомобиль снесет вам бампер и скроется с места — страховая компания возместит ущерб. Если машину угонят, по полису каско страховая компания выплатит 100% от рыночной стоимости автомобиля. Чтобы получать выплаты по страховым случаям в течение года, водитель должен заранее оплатить полную сумму страховки.

Каско всегда дороже ОСАГО. Но его не выдают машинам старше 5 лет или если у автомобиля низкая рыночная стоимость.

«Зеленая карта». Если водитель планирует заграничную поездку, ему нужно дополнительно оформить «зеленую карту» — обязательный полис страхования ответственности водителя за границей. Если вы попадете в ДТП в другой стране, страховая покроет ущерб.

Страхование жизни. Можно зарегистрировать свою жизнь и своих пассажиров. Сумма выплат достигает миллиона рублей.

Как оформить страховой полис?

Оформить полис можно в офисах страховой компании или на ее сайте, а также через МФЦ и «Единый Агент».

Через МФЦ. Узнайте, в каком филиале региона могут оформить страховку. Позвоните по горячей линии МФЦ +7 800 350 29 87 (по регионам) и запишитесь на прием, чтобы не стоять в очереди.

Через «Единый Агент». На сайте Российского союза автостраховщиков указан список страховых компаний, где можно оформить электронный полис ОСАГО.

В систему входят только проверенные страховые агенты с лицензией. Выберите любую компанию из списка, перейдите по ссылке и зарегистрируйтесь на сайте страховой. Вы можете связать профиль с учетной записью на Госуслугах, и система сама возьмет необходимые документы.

Если оформлять полис через МФЦ или «Единый Агент», вы гарантированно получите выплаты, даже при банкротстве страховой компании.

Какие документы нужны для оформления страховки?

Для оформления страховки водителю нужны:

• заявление — обычно оформляется на месте в филиале или сразу на сайте;
• паспорт гражданина РФ;
• водительские права;
• оригинал ПТС и свидетельство о регистрации ТС;
• оригинал свидетельства о праве собственности на машину;
• техосмотр и диагностическая карта;
• старый полис, если есть.

Для подачи электронного заявления документы нужны в электронном виде. На оформление страховки водителю дается 10 дней с момента покупки автомобиля.

Как выбрать страховую компанию?

Под видом страховых компаний работают мошенники, продающие полисы без лицензии. Штраф за предоставление поддельной страховки в ГИБДД — 5000 рублей. Чтобы не попасть на злоумышленников, обратите внимание на несколько пунктов.

Лицензия. Попросите страховую компанию предъявить лицензию. Проверить подлинность лицензии на право продавать ОСАГО или каско можно проверить на сайте Банка России. Если это страховой брокер или агент — попросите его предъявить свидетельство, позволяющее представлять интересы страховой компании и продавать страховой полис.

Репутация. Проверьте репутацию страховой компании — упоминания в СМИ, соцсетях, рекомендательных сервисах, новости на сайте РСА. Посмотрите, что пишут о компании в независимых рейтингах.

Опыт работы. Узнайте, сколько лет компания предлагает услуги на рынке. Для этого попросите представить учредительные документы и устав.

Объем выплат по страховкам. Уточните, в каких случаях страховая компания отказывается выплачивать страховую сумму и что влияет на ее объем. Спросите, какая максимальная сумма будет выплачена единовременно по полису каско и что на нее может повлиять.

Если у вас уже есть страховой полис, проверить его подлинность можно на сайте РСА.

Сколько стоит автостраховка?

Фиксированной цены на оформление каско или ОСАГО нет. Для каждого водителя страховая компания делает индивидуальный расчет на основе:

• марки автомобиля;
• года выпуска;
• модели;
• модификации;
• мощности двигателя;
• срока, на который оформляется страховка;
• региона проживания;
• региона регистрации собственника;
• количества водителей, допущенных к управлению;
• возраста и стажа каждого водителя.

Если автомобиль старше трех лет и у него низкая рыночная стоимость, сумма страховки будет ниже. Если мощность автомобиля 100–120 л/с, то и полис на него будет дешевле. Чтобы получить скидку или уменьшить стоимость, нужно оформлять страховку в том же месте, где водитель живет и прописан. Если за рулем автомобиля будет только один водитель, старше 30 лет и с большим стажем, страховка обойдется ему дешевле, чем молодому водителю.

Если у водителя ранее был полис и хорошая страховая история, он может получить скидку 5–10%. Чтобы рассчитать стоимость полиса, проконсультируйтесь в страховой компании или воспользуйтесь специальными онлайн-калькуляторами.

На что обратить внимание в договоре?

Когда вы выбрали страховую компанию и готовы заключить договор, внимательно его прочитайте. Обратите внимание на следующие пункты.

Срок уведомления о страховом случае. Это время, за которое водитель должен сообщить страховой компании о ДТП. По стандартным условиям на уведомление отводится три дня. Если этот срок истекает, страховщик может отказать в выплате. Тогда придется возмещать ущерб самостоятельно.

Франшиза. Франшиза бывает безусловной и условной. При безусловной франшизе на 20 тыс. рублей в случае ДТП выплата сократится на эту сумму. Если франшиза условная, тогда страховая компания выплатит деньги, только если ущерб превысит 20 тыс. рублей. Страховки с франшизами стоят дешевле на 20–40 тыс. рублей.

Расчет износа. С точки зрения страховщиков, автомобиль теряет до 15–20% от первоначальной стоимости. Уточните, как страховая компания будет начислять оплату ежегодно — по возрасту или пробегу автомобиля.

Размер и порядок страховых выплат. Возможно, что по условиям договора при втором страховом случае компания может урезать сумму выплат или автоматически закладывать франшизу в расчет возмещения.

Документы. Если указано, что страховщик может затребовать те документы, которые ему нужны без заранее оговоренного списка, есть риск, что в выплатах будет отказано из-за «недостающих документов».

Время на решение о выплате. Обычно это срок до 30 дней. Если этого пункта нет, попросите добавить, иначе страховщик может затягивать процесс на 3–6 месяцев.

Уточните, каким способом будет оцениваться ущерб — специальной экспертизой или на основе счетов из СТО. Спросите, в каких случаях будет отказано в выплатах. Если в договоре указано, что страховая не будет платить в случае грубого нарушения ПДД — его не стоит подписывать. Страховая компания будет относиться предвзято к любому страховому случаю.

Как сэкономить на страховке?

Чтобы снизить ежегодные выплаты по страховке, можно отказаться от дополнительных услуг — вызова эвакуатора или аварийного комиссара.

При оформлении франшизы водитель может получить скидку 5–40%, но тогда часть расходов придется брать на себя. Если водитель оформляет страховку в регионе проживания и прописки, цена будет ниже.

Главное

• Страховка бывает нескольких видов. ОСАГО — обязательно, остальные — по желанию
• Чтобы застраховать автомобиль от угона и хулиганов, нужен полис каско
• На сайте РСА есть список проверенных страховых компаний
• При выборе страхового агента проверьте лицензию, объемы выплат и репутацию компании
• Отказывайтесь от дополнительных услуг — полис будет дешевле

Как и где правильно застраховать машину?

Страхование автомобиля – это тема довольно сложная и временами вводящая даже очень умных и организованных людей в состояние ступора.

Причина одна – стереотипы.

Целью этой статьи является показать, что страхование автомобиля – это совсем несложно, а наоборот – просто и в целом довольно быстро.

Нужно лишь только соблюдать некоторое количество правил.

Впрочем, о них и речь.

Правило № 1. Правильно выбирайте компанию!

Страховая компания должна иметь как можно больший срок работы на рынке – это даст вам хоть какую-то гарантию, что компания не исчезнет и не обанкротится.

Плюсы и минусы заключения договора КАСКО на кредитный автомобиль

Что такое условная и безусловная франшиза в страховании автомобиля и сколько на ней можно сэкономить ТУТ

Компаниям, ведущим свое существование с дореволюционных времен, верить, наоборот, не стоит, но вот реальный срок работы на рынке узнать можно.

Если он составляет более 10 лет – можно воспользоваться и их услугами, но готовьтесь к тому, что цены будут выше на 5–10 процентов.

Кроме срока присутствия на рынке, есть и другие критерии. Для владельцев автомобилей наиболее критичными являются:

• наличие в штате компании страховых комиссаров и скорость их прибытия на место ДТП. Зачастую в страховые комиссары идут юристы средней руки, образование которых может очень сильно помочь в контактах с представителями ГАИ еще на ранних стадиях. Конечно, данная услуга далеко не бесплатна, но в случае проблем с законом она себя очень хорошо окупает;
• наличие в штате компании профессиональных юристов, оказывающих помощь в сборе и подаче в ГИБДД пакета документов. Опять же это избавляет вас от очень большого числа проблем, а возможно, и от дополнительных расходов. В отличие от предыдущего пункта, данное решение более распространено и иногда даже входит в базовый пакет страхования. Впрочем, даже если это не так, о приобретении этой услуги стоит задуматься;

Кроме того, стоит обратить внимание на политику амортизации автомобиля – большинство страховых компаний снижают расчетную стоимость с течением времени.

Относительно нормальным решением является 20% в первый год, 15% во второй и 10% в последующие года.

Однако некоторые компании играют на незнании клиентов и доводят этот параметр до 20–30%, что обесценивает ваше авто (и уменьшает размер их выплат) намного быстрее.

Также стоит обратить внимание на порядок внесения страховой премии – зачастую компании предлагают различные варианты, от одномоментной оплаты до пожизненного тарифа.

Какой выбирать – решать вам, однако если вы не можете оплатить всё сразу, то беспроцентная рассрочка вполне может стать достаточной причиной того, чтобы предпочесть одну компанию другой.

Кроме того, многие страховые компании предлагают также специальные условия для тех, кто обратился к ним с сайта или через центральный офис, а также владельцам нескольких авто или автомобилистам с большим стажем, не имеющим истории штрафов и правонарушений.

Однако возможен и обратный процесс: многие компании проверяют, выплачивались ли уже этому владельцу страховые суммы, и если сумма больше определенной (каждая компания устанавливает свою в зависимости от своих объемов, финансовых резервов и желания рисковать), то стоимость страхования несколько возрастет.

Кроме того, причиной увеличения суммы страховых взносов может стать тот факт, что страхователь был виновником ДТП.

Правило № 2. Не доверяйте рекламе!

Телевизионная реклама утверждает, что КАСКО – это лучший тип страхования автомобилей, и в целом она права.

Однако лучший для всех не значит лучший для вас.

Так что подробно изучите все буклеты и договора компании – возможно, что у нее есть и более предпочтительный тип страхования.

Например, высокая стоимость КАСКО так высока лишь потому, что в этом тарифном плане учтены все возможные риски.

Однако многие компании предоставляют и более дешевые тарифные пакеты, в которых отсутствуют те пункты каско, которые невыгодны этой компании.

Если вы водитель аккуратный, то зачастую они вам тоже не нужны, так что выиграют все.

А вот если нет… поверьте, лучше заплатить страховщикам.

ОСАГО

Стоимость страхования по системе ОСАГО везде одинаковая и зависит уже от мощности и стоимости автомобиля.

Каких-либо предпочтений здесь быть не может, не считая личных симпатий к той или иной фирме, поэтому лучше застраховать машину по ОСАГО там же, где вы оформили общее страхование автомобиля.

Кстати, тут есть одна особенность: ОСАГО на полгода стоит 70 % от годовой выплаты, а на вторые полгода – 30 %.

Таким образом страховые компанию предотвращают уход клиента в другую компанию.

Стоит запомнить, что у ОСАГО максимальная сумма выплат – 400 тысяч рублей всего, при этом на покрытие ущерба имуществу уйдет только 160 тысяч рублей (но до 120 тысяч рублей в одни руки), остальная сумма предоставляется для покрытия ущерба здоровью и жизни.

Как проводиться, что нужно знать и сколько стоит автоэкспертиза после ДТП

Правда ли что при покупке ОСАГО страхование жизни обязательно разъясняется в этой СТАТЬЕ

Как проверить подлинность полиса ОСАГО: //auto/osago/proverka-polisa.html

ДСАГО

А вот ДСАГО – это уже серьезно.

ДСАГО гарантирует, что в случае нанесенного вами ущерба будут выплачены еще и дополнительные средства.

И это является хорошим дополнением, ведь согласно прейскурантам поврежденная мачта светофора стоит больше миллиона рублей, так что, если вас угораздит врезаться в нее, вы сто раз пожалеете, что не купили ДСАГО.

Стоимость данного вида страховки предсказать сложно, так как ее определяет сама страховая компания, однако в среднем она составляет 20–50 у.е. страхового взноса за увеличение выплат до 10 000 у.е.

«Зеленая карта»

Также существует «Зеленая карта» – полис страхования на автомобиль при выезде за рубеж, который страхует вашу машину для того, чтобы у вас была возможность производить его ремонт за пределами РФ.

Большинство официальных зарубежных автосервисов серьезно завышают расценки, если у владельца отсутствует страховка.

Правило № 3. Проверьте страхование от угона

Страхование автомобиля от угона и от хищения – это две разные вещи, и именно в этом вам стоит убедиться при прочтении страхового договора.

Некоторые компании ставят в договорах только один пункт – «хищение» и пользуются наивностью неопытных водителей.

А вот если указаны оба пункта – это может стать отличным поводом для выбора именно этой компании.

Вы, конечно же, спросите, в чем разница между этими пунктами.

Так вот, угон – это захват чужого авто по любой причине, не имеющей отношения к личной наживе.

Если группа подростков угонит ваше авто и разобьет его в лесу – это угон.

А хищение подразумевает, что угонщик что-либо с этого поимеет.

Если ваше авто угонят и потом продадут – это будет уже хищение.

Страховые компании успешно пользуются разницей между этими юридическими понятиями для того, чтобы уходить от выплат.

Впрочем, как мы уже упоминали, есть возможность отказаться от некоторых пунктов каско, в том числе и от таких, как «угон» и «хищение», что снизит размеры ваших страховых взносов, но сделает вас более уязвимым.

Как видите, пользуясь всего лишь тремя правилами, вы можете с легкостью застраховать ваш автомобиль.

Впрочем, добавим к ним еще одно, неофициальное.

После того как определитесь со страховой компанией, проверьте ее репутацию в интернете и пообщайтесь с теми, кто уже пользуется ее услугами.

Иногда можно узнать очень много новой и очень интересной информации, причем далеко не в пользу компании.

А вот если ваш выбор с успехом прошел и этот тест, причем он устраивает вас финансово…

Как и где застраховать авто: обзор, описание процедуры, преимущества, недостатки и отзывы

Быть владельцем машины в наше время — это практически подвиг. Ведь содержать автомобиль достаточно дорого. Постоянные увеличения цен на бензин, ремонт, запчасти, разнообразные штрафы и подорожание услуг страховых компаний превращают машину из средства передвижения в роскошь. Поэтому на всем приходится экономить.

В этом контексте вопрос о том, где застраховать авто получше и подешевле, встает очень остро. На что обращать внимание при выборе страховой компании? Как определиться с видом полиса и где застраховать авто без страхования жизни? Об этих и других вопросах мы и поговорим.

Где лучше страховать машину?

На сегодняшний день услуги по страхованию автомобиля предоставляет более 150 СК по всей России. Причем более половины рынка страхования занимает 15–20 крупнейших. Как же выбрать именно ту фирму, которая не только предложит наиболее выгодный тариф, но и не обманет в критической ситуации?

Когда человек задается вопросом о том, где можно застраховать авто, основное внимание стоит уделить не столько яркой рекламе, сколько надежности СК, предоставляющей такую услугу. Среди наиболее надежных и стабильных организаций, предлагающих услуги страхования, можно выделить такие:

Эти компании демонстрируют наиболее стабильный уровень доверия клиентов, поэтому, выбирая, где застраховать авто, для начала стоит обратить свое внимание на одну из них.

У кого самое лучшее ОСАГО

Как вы знаете, существует два варианта страхования автомобиля: принудительное и добровольное. С одной стороны, вроде бы нет принципиальной разницы, где застраховать авто по полису ОСАГО, – основные тарифные планы закреплены на государственном уровне, поэтому цифры по срокам выплат и по суммам должны быть также идентичны. Да, все должно быть именно так. Но с другой стороны, на практике оказывается, что условия могут быть абсолютно разными.

Некоторые компании, не обращая внимания на законодательство, устанавливают завышенные ставки, другие же, наоборот, снижают их для того, чтобы привлечь больше клиентов. Чтобы застраховать машину подешевле, постарайтесь придерживаться некоторых правил:

1. Отдавайте предпочтение не слишком мощным автомобилям — за повышенные параметры придется платить больше.
2. Не стоит гнаться за установкой столичного госномера, повышающий коэффициент в этом случае будет самый высокий.
3. Старайтесь внимательно соблюдать ПДД— большой срок безаварийного вождения со временем снизит стоимость полиса.
4. Не стоит без необходимости расширять список водителей, вписанных в страховку, — это также повышает ее стоимость.
5. Краткосрочная страховка не сильно сэкономит ваш бюджет, но обяжет пользоваться машиной только в строго установленный период. Выгода в этом случае довольно сомнительна.

У кого самое лучшее КАСКО?

Многие автолюбители мучаются вопросом: «Где застраховать авто по КАСКО?» Тут тоже все не так однозначно. Данную услугу предоставляет практически каждое страховое агентство, вот только условия могут отличаться кардинально.

При подборе страховой компании, предлагающей КАСКО, не стоит отдавать предпочтение самому дешевому варианту, и вот почему:

1. За низкой суммой страховки может скрываться ненадежная компания. СК с неустойчивым финансовым положением довольно часто используют демпинг тарифов как способ привлечь побольше клиентов и поправить свое материальное положение. Связавшись с такой организацией, вы рискуете столкнуться с урезанием суммы выплат, затягиванием процесса или полным отказом в возмещении средств.
2. Дешевое КАСКО может предлагаться и крупными агентствами. Чаще всего это происходит во время проведения рекламных акций. Участвовать в них, конечно, выгодно, но не всегда продуктивно. Дело в том, что «рекламные» страховки часто имеют большой перечень ограничений, способных свести всю экономию на нет.

Так что, выбирая СК, предлагающую самое выгодное КАСКО, нужно быть максимально осторожным. В противном случае стремление сэкономить может обернуться в будущем не только дополнительными убытками, но и потерей значительного количества времени и нервов.

Полное или легкое КАСКО

Еще один вариант экономии средств, который предлагают страховщики, — оформление так называемого легкого КАСКО. Что же это такое и стоит ли приобретать такой полис?

Легкое КАСКО имеет такие отличительные черты:

• обязательное наличие 2-го участника аварии (если вы врезались в столб, КАСКО не работает);
• четко ограниченная сумма наибольшей выплаты;
• наличие строго оговоренного списка СТО-партнеров;
• защита только до наступления 1-го страхового случая.

При оформлении же полного полиса, вы можете покрыть все риски, связанные с авто, включая угон. Сумма выплат будет привязана к цене автомобиля. Также можно полностью обойтись без франшизы. В общем, что входит в КАСКО, а что нет — вы будете решать самостоятельно.

Выбирая, где дешевле застраховать авто, постарайтесь учесть все варианты. Легкое КАСКО, безусловно, дешевле. Но сможете ли вы быть уверены в полной безопасности вашего «железного коня»? Стоит ли на этом экономить, решать вам.

Стоит ли оформлять страховку в салоне?

Многим автолюбителям, не знающим, где лучше застраховать авто, сотрудники автосалонов предлагают сделать это прямо на месте. Довольно часто они аргументируют это тем, что как только вы выедете без страховки за ворота, тут же будете оштрафованы злыми гаишниками.

Верить этому не стоит. А вот стоит ли страховать машину прямо в салоне? Конечно, каждый решает для себя сам, но нужно обратить внимание на некоторые вещи.

Так, в магазине (салоне) вам предложат очень ограниченный перечень СК для выбора. А точнее, в список войдут только те организации, с которыми есть предварительная договоренность.

Если машина приобретается в кредит, то банк может выдвигать свои условия, обойти которые не получится. Но иногда от такой страховки можно отказаться. Платой за это будет увеличение процентной ставки. В этом случае стоит задуматься, что выгоднее: приобрести дорогую и качественную страховку или сэкономить на процентах.

Как найти лучшую страховую компанию

При выборе страховой организации не стоит обращать внимание исключительно на отзывы, размещенные в интернете. Чаще всего они копируют друг друга или являются заказными. Как же в таком случае подойти к выбору? Лучше всего опираться на выводы людей, на своем опыте убедившихся в надежности СК. Среди интернет-отзывов нужно больше обращать внимание на отрицательные, чем на положительные. Вряд ли они заказные.

На что обратить внимание при выборе СК

Кроме того, существует несколько критериев, которые помогут вам определиться. О них мы поговорим ниже:

1. Прежде всего, нужно убедиться в наличии лицензии, предоставляемой Центробанком на этот вид деятельности.
2. Определите уровень финансовых возможностей СК — перед подписанием договора попросите показать сведения об уставном капитале. Если вам будет отказано или сумма составит меньше, чем 30 млн рублей, связываться с такой организацией не стоит. Она нарушает закон.
3. Получите консультацию опытного страхового брокера. Он имеет дело со многими СК, и его мнение можно считать вполне авторитетным.
4. Оцените офис компании. Если он находится на окраине и давно не видел ремонта — бегите оттуда как можно дальше. Компания, не умеющая позаботиться о собственном имидже, точно не станет заботиться о вас.
5. Изучите географию филиалов. Чем шире сеть офисов по стране, тем более надежным считается страховщик.
6. Обратите внимание на данные выбираемой организации, узнайте стаж и опыт работы сотрудников.
7. Изучите показатель соотношения взносов и страховых выплат. У хорошей компании он находится в пределах 35–70%. Если число меньше, скорее всего, получить выплату будет нелегко. Если больше — фирма работает практически в убыток и может в скором времени разориться.

Как лучше или как дешевле?

Ответ на этот вопрос каждый должен дать себе сам. Но если вы ищите, где застраховать авто за минимальные деньги, невзирая на качество полиса, вы должны быть готовы к непредвиденным ситуациям.

Прежде всего, дешевая страховка покрывает лишь минимальное число рисков. Предупреждение об этом может быть написано очень мелко и в самом неожиданном месте договора. Если появится необходимость в дорогостоящем ремонте автомобиля, такая страховка вам особо не поможет.

Если вдруг ранее известная и надежная компания стала продавать необъяснимо недорогие полисы, причина может заключаться в отзыве лицензии. А осуществлять такую деятельность без лицензии нельзя. Так что дешевый полис может оказаться просто бумажкой, а ожидание покрытия убытков — бесполезным занятием.

Такие ситуации стали повторяться с завидной регулярностью. Так что при погоне за невысокой ценой страховки нужно внимательно следить за тем, чтобы и вовсе не остаться при своих интересах.

Где лучше застраховать машину по ОСАГО онлайн: в какой страховой компании оформить электронный полис

Наличие страхового полиса ОСАГО является обязательным условием для законного управления автомобилем. Без него не получится пройти регистрационный учет, а за отсутствие предусмотрена административная ответственность. Сегодня процедура оформления заметно упростилась – больше не нужно тратить время на ожидание в очередях и собирать кучу документов. Многие страховщики предлагают приобрести полис на официальном сайте, не выходя из дома. Рассмотрим, где лучше и выгоднее застраховать машину по ОСАГО онлайн.

Что такое полис ОСАГО

Полис ОСАГО – документ, страхующий гражданскую ответственность водителя в условиях дорожного движения. ФЗ №40-ФЗ предусмотрено обязательное наличие полиса – езда без него считается административным правонарушением, за которое назначается штраф в размере 800 рублей. Кроме этого, полис необходим для постановки автомобиля на учет в органах ГИБДД.

ОСАГО страхует гражданскую ответственность водителя в случае причинения вреда другим участникам дорожного движения. Если ДТП произошло по вине водителя, он обязан возместить расходы других участников, возникшие в результате аварии. В зависимости от тяжести последствий суммы выплат могут достигать сотен тысяч рублей. При наличии страховки, данные обязанности на себя берет компания – она за свой счет компенсирует убытки.

При этом, законом ограничен перечень ситуаций, в которых производятся выплаты, а также их максимальный размер – до 500 тысяч рублей. Вред сверх этой суммы компенсируется виновником самостоятельно.

Важно отметить, что ОСАГО существенно отличается от КАСКО . ОСАГО страхует ответственность, а КАСКО имущество. Поэтому при наличии только обязательного страхования водитель будет ремонтировать и восстанавливать собственный автомобиль за свой счет.

Оформление страховки происходит путем заключения договора со специальной фирмой. Договор действует 1 год, после чего необходимо заключение нового. Водитель вправе самостоятельно выбирать страховщика, исходя из предложенных условий, а также способ оформления – через сайт или в офисе.

Не все водители знают, какие страховые компании предлагают такую возможность и где лучше застраховать машину по ОСАГО онлайн.

Как приобрести страховой полис в режиме онлайн

Чтобы оформить электронный полис ОСАГО, следует учитывать определенные особенности процедуры.

Для приобретения полиса е-ОСАГО должны соблюдаться следующие условия:

• актуальная информация о водителе содержится в единой базе всех страховщиков;
• при самостоятельном заполнении анкеты на сайте информация должна совпасть с имеющейся.

При несовпадении данных система не даст оформить страховку и для устранения проблемы потребуется личный визит к страховщику. Ошибка может возникнуть из-за замены документов и несообщении об этом. По этой причине в базе РСА содержится старая информация, которую нужно обновить.

Для заполнения анкеты на сайте необходимы следующие документы:

• водительское удостоверение;
• паспорт;
• СТС и ПТС.

Также потребуется пройденный и действующий технический осмотр. Будет достаточно номера, который пробивается по базе – бумажная копия документа не является обязательной.

Следует учитывать, что официально стоимость страхового полиса не должна различаться при оформлении онлайн, либо через офис компании.

Итоговая цена ОСАГО складывается из нескольких элементов:

• общие коэффициенты, устанавливаемые законом – они едины по всей стране и не могут меняться;
• региональные тарифы – зависят от места получения полиса;
• личные коэффициенты водителя – зависят от возраста, опыта и безаварийной езды;
• надбавки конкретного страховщика.

Стоимость полиса существенно отличается по регионам, а также варьируется в зависимости от личных коэффициентов водителя. Надбавки компаний, в среднем, равны и не формируют основную стоимость. Однако некоторые страховщики проводят специальные акции, либо предлагают особые условия, из-за которых покупать документы онлайн не только быстрее, но и дешевле.

Большинство компаний размещают на своих сайтах калькуляторы, с помощью которых можно посмотреть примерную стоимость. Эти данные являются предварительными – итоговые условия прописываются в самом договоре.

Где лучше застраховать машину по ОСАГО в 2019 году

Сегодня оформить ОСАГО можно у большого количества страховщиков – от крупных, действующих по всей стране, до небольших, работающих на уровне города. Чтобы сделать правильный выбор, необходимо разобраться, в какой компании лучше оформить электронный полис ОСАГО .

Надежными и популярными компаниями на рынке страховых услуг являются:

• Ингосстрах ;
• Альфа Страхование;
• Ренессанс;
• ВСК;
• РЕСО-Гарантия;
• Интач;
• Либерти;
• Росгосстрах;
• Тинькофф.

Полный перечень гораздо больше, поскольку страховых компаний на рынке очень много. Некоторые из них действуют только на региональном уровне, поэтому рассматривать их нет смысла.

Перечисленные страховщики предлагают без проблем купить ОСАГО онлайн. В каждом случае различаются условия заключения договора и особенности процедуры.

Ингосстрах

Проверенная компания, занимающаяся страхованием долгое время. Возможность получения е-ОСАГО появилась относительно недавно. Клиенты отмечают, что процедура простая, без лишних предложений и ограничений.
Ингосстрах выбирают из-за его известности и работы во всех регионах страны.

Альфа Страхование

Ранее СК “Альфа Страхование” позволяла только продлять имеющиеся полисы через сайт. Сейчас можно приобрести новый. Для этого нужно создать личный кабинет и через него оформить документ.

Часть клиентов отмечает наличие регионального фильтра, который не пускает на завершающую страницу с ошибкой. Однако при смене области на Московскую все проходит.

Ренессанс Страхование

Оформление происходит с помощью специального калькулятора : для физических или юридических лиц. После этого создается личный кабинет на сайте , в котором формируется новый договор.

После заполнения всех необходимых данных, происходит их проверка. В случае совпадения информации с базой РСА появится окно оплаты. Если появилась ошибка – лучше связаться со специалистами компании и приложить копии документов. Они проведут ручную проверку.

РЕСО-Гарантия

Известная на рынке страховых услуг компания. Возможность получения е-ОСАГО существует давно.

РЕСО страхует всех желающих, независимо от выбранного региона. Для этого необходимо создать личный кабинет и заполнить необходимые данные. После автоматической проверки появится окно для оплаты.

При неточностях система укажет на конкретное место с ошибкой, поэтому исправить ее будет несложно.

Тинькофф Страхование

В последние годы компания начала активно привлекать клиентов и страховать всех желающих. Здесь можно получить недорогой полис с минимальной накруткой. Также существует возможность приобретения ОСАГО на период менее года даже для старых ТС.

Процедура получения стандартная – через личный кабинет и заполнение договора. В случае успешного прохождения проверки появляется окно оплаты. При ошибке можно обратиться в техническую поддержку за решением вопроса.

Возможные проблемы при оформлении автостраховки через интернет

Однозначно сложно ответить, где купить ОСАГО онлайн без проблем. Для каждого водителя подбираются индивидуальные условия, которые зависят от множества факторов. По этой причине сложности могут возникнуть у каждого.

Основные проблемы с выдачей е-ОСАГО:

• несовпадение данных с базой РСА;
• отсутствие нужной модели машины – зачастую в списке только стандартные модели и нет многих модификаций.

Существуют сложности, носящие преимущественно региональный характер – в некоторых областях отказы составляют 60-80%, а в некоторых они отсутствуют.

Это связано с убыточностью областей, где страховщики не заинтересованы в привлечении новых клиентов. Особенно актуально для южных регионов. В случае покупки на сайте водитель самостоятельно выбирает услуги и может отказаться от всех дополнительных опций. При обращении в офис с высокой вероятностью будет оформлена ненужная опция за дополнительную плату.

Если проблема не решается сменой устройства и не проходит со временем, следует обратить внимание на другую компанию, либо обратиться в офис. Стоит помнить о потенциальных сложностях и заниматься оформлением заранее.