Каско при покупке нового автомобиля

Покупаем полис каско: все способы сэкономить на страховке

Страховка каско — не только финансовый инструмент, но и антидепрессант: когда машина находится под страховой защитой, поводов для волнений гораздо меньше. Жаль, позволить себе такой оберег все сложнее — дорожает с каждым днем. Какой из страховых услуг по каско можно безболезненно пожертвовать, а на чем лучше не экономить, разъясняет эксперт ЗР.

Бесплатный сыр, как известно, бывает только в мышеловке. А что, если попробовать осторожно побегать вокруг нее, откусывая по чуть-чуть? Понятно, что весь кусок сыра вам не достанется, но надкусить-то его получится. Подобная метафора характеризует как сам страховой продукт, коим выступает полис, так и клиента страховой компании — всё зависит исключительно от угла зрения. Задача автовладельца — заплатить как можно меньше денег и получить как можно больше услуг. Страховщик же ориентирован на то, чтобы выжать из клиента хоть что-нибудь, предложив ему минимум возможного. Так что процесс экономии при покупке каско почти всегда подразумевает компромисс. Но возможны и исключения. Вот с них, пожалуй, и начнем.

Как правило, снижение цены полиса подразумевает различные ограничения, однако в отдельных случаях скидку можно получить на ровном месте. Ну, почти.

Манипуляция

Страховые компании всячески стремятся удержать тех, кто исправно платит из года в год, но при этом не попадает в ДТП – таким людям не грех и дисконт за лояльность предложить. Однако еще более весомую скидку (до трети стоимости полиса) можно получить, если вы вдруг решитесь сменить СК: конкуренты охотно переманивают чужих благонадежных клиентов. Кстати, не исключено, что, узнав о решении переметнуться в стан противника, ваш страховщик сподобится озвучить специальное предложение. И правильно: хорошего клиента надо ценить!

Получить скидку в рамках автострахования можно и в том случае, если в довесок к полису каско поддадитесь на уговоры застраховать еще что-нибудь — скажем, недвижимое имущество или жизнь. Если считаете, что это навязанная услуга, – ну что ж, вы вправе отказаться. Однако можно на это посмотреть иначе: за меньшую совокупную сумму вы вместо одного продукта приобретаете два — так почему бы и нет? Хотя, конечно, такой вариант экономией назвать сложно.

Тонкая настройка

Самый распространенный способ экономии на каско — это франшиза. Разновидностей франшизы великое множество, но суть одна: под этим термином принято понимать сумму, которая не выплачивается при наступлении страхового случая. Франшиза не только выгодна, но и удобна для автолюбителя: не нужно из-за мелкого (и зачастую недорогого) повреждения заморачиваться с оформлением справок и оценкой стоимости ремонта — просто поехал в ближайший либо прикормленный сервис и быстро всё устранил за свои деньги, не вступая в сложные отношения со страховщиками.

Другой способ уменьшить страховую премию связан с оценкой машины. Если определить лимит выплаты таким образом, что при утрате автомобиля (угон либо тотал, то есть полная гибель) вы получите не всю его стоимость, а лишь какую-то определенную часть, то и цена полиса будет ниже. Понятно, что в случае с «кредитомобилями» такой вариант не прокатит.

А вот еще один интересный вариант договорных отношений, который предлагают в некоторых СК. В момент оформления полиса вы платите половину суммы, а второй взнос делаете, только если наступает страховой случай.

Не стоит путать такой вариант с покупкой полиса в рассрочку, которая в конечном счете предполагает полное внесение денежных средств, пусть и растянутое во времени.

Не только лишь всё

Страховка «широкого спектра действия» всегда обходится непомерно дорого: за полис без ограничений страховая возьмет по максимуму. Как говорится, не стоит множить сущее без необходимости — так что сразу определяемся, кто будет допущен за руль машины, ибо чем меньше людей фигурирует в полисе, тем он дешевле. Если в списке безубыточных пользователей окажется «токсичный» водитель с плохой статистикой, он обязательно испортит всю калькуляцию.

Смотрим далее. Вам нужно полное покрытие? Если вы точно знаете, что ночью автомобиль будет храниться в подземном паркинге, а днем — обитать на охраняемой территории бизнес-центра вдали от деревьев, то вероятность повреждения машины в результате стихийных бедствий минимальна. Можно вычеркнуть этот пункт из договора и пересчитать ­стоимость — получится дешевле.

Если у вас какая-либо экзотическая машина, то от угона ее можно не страховать вовсе: риск того, что кто-то позарится на ваше сокровище, невелик. А вот на случай ДТП можно и застраховаться — мало ли что… Правило здесь одно: чем меньше рисков отражено в полисе, тем более скромную сумму вы за него в конечном счете выложите.

А еще страховые компании практикуют программы, в которых учитываются особенности эксплуатации автомобиля. Скажем, вы намерены использовать машину только по выходным или, к примеру, на каких-то конкретных маршрутах (вы неисправимый дачник, но на работу предпочитаете ездить на метро). В этом случае, по справедливому мнению СК, вы также заслуживаете поощрения скидкой, что логично: чем меньше автомобиль передвигается, тем меньше вероятность попадания в ДТП. Бинго!

Не очень-то и надо!

Существуют и другие нюансы, которые также влияют на стоимость страховки. Вызов аварийного комиссара, техническая поддержка, возмещение без справок, эвакуатор на случай ДТП — всё это услуги, от которых можно отказаться ради меньшей суммы в счете.

Также имеет смысл оговорить сервис, в котором автомобиль будет ремонтироваться при возникновении страхового случая: выбор обычного техцентра вместо авторизованного дилера поможет сэкономить ощутимую сумму. Более того, можно вообще отказаться от оплаты работы мастеров, оговорив исключительно возмещение стоимости запчастей, – так еще дешевле выйдет.

Дело техники

А вот и самые, скажем так, продвинутые способы экономии при оформлении страховки. Начнем с того, что на цену каско влияет наличие в автомобиле тех или иных противоугонных средств. Даже за банальную сигналку СК дает дисконт, а уж если за машиной приглядывает спутник, то скидка станет более внушительной. Здесь, правда, важно не переусердствовать, а то ведь установка продвинутой (и дорогой) противоугонки может запросто свести на нет всю экономию.

Одно из модных веяний в страховом мире — телематика, которая лежит в основе так называемого умного страхования. К бортовой системе автомобиля через диагностический разъем подсоединяется прибор, который не только отслеживает перемещение транспортного средства, но и позволяет оценить манеру езды водителя. Если последний будет демонстрировать спокойную и взвешенную езду без резких разгонов и спонтанных перемещений, то страховщики сочтут его заслуживающим послабления.

Наконец, еще один способ сэкономить связан с выбором компании, в которой вы в результате приобретете свой полис. Определенно стоит потратить некоторое время и провести собственное маркетинговое исследование на предмет того, где полис каско для вашей машины обойдется дешевле. Для этого есть различные инструменты вроде сайтов Kaskometr.ru или Banki.ru, где можно вбить ключевые параметры и получить примерный расчет стоимости полиса сразу в нескольких СК — и таки выбрать подходящий вариант. Причем не только выбрать, но и оформить: за онлайн-оформление некоторые страховщики также могут дать небольшую скидку. Мелочь, а приятно.

Какая такая франшиза?

В мире страхования существует множество разновидностей франшиз. Обычно все в курсе, что бывает условная франшиза, а бывает безусловная. В первом случае не возмещается ущерб, если его сумма меньше франшизы; но ежели повреждения более значительные, то оплачивается ремонт целиком. Во втором случае СК возмещает ущерб, но за вычетом суммы, оговоренной франшизой.

Прочие виды более экзотичны. Динамическая франшиза может увеличиваться по мере наступления новых страховых случаев: попали в одно ДТП — франшиза составит 10 тысяч рублей (к примеру), столкнулись еще раз — она увеличится до 20 тысяч. А вот, скажем, под временной франшизой понимается даже не столько сама франшиза, сколько условия ее применения. Грубо говоря, если ДТП произойдет раньше оговоренного срока (или, наоборот, позже — всё зависит от договора), то франшиза не применяется.

Бывают и такие франшизы, которые регламентируют выплату с учетом определенных обстоятельств. Например, если виновником ДТП становится водитель застрахованной машины, то компенсация не выплачивается. В принципе, оговорить можно вообще любые условия, сфокусировав их на конкретном водителе или даже на определенных деталях транспортного средства (колёса, например).

• Ответы на все вопросы по юридическим аспектам автострахования вы найдете в «Парке документов» ЗР.

Нужно ли КАСКО при покупке нового автомобиля в кредит: стоит ли делать страховку, можно ли оформить не в салоне, отзывы

КАСКО – добровольное автострахование, но в некоторых случаях без оформления этого полиса не обойтись. КАСКО может быть полным или частичным. Первый вариант предполагает страхование авто по ущербу, угону и хищению, а при втором варианте хищение и угон исключены, авто страхуется только от возможного повреждения. Рассмотрим, нужно ли КАСКО и как правильно оформить этот полис.

Основная информация

Водителей интересует вопрос, КАСКО – добровольное или обязательное страхование. Это добровольное страхование авто от любого вида ущерба. Благодаря полису водитель страхует машину от любых неприятностей, поджидающих авто как на дороге, так и на стоянке. Не имеет значения, кто виноват в происшествии – владелец авто все равно получит полагающиеся по договору выплаты.

В отличие от ОСАГО (обязательного страхования), КАСКО охватывает более полный список страховых рисков.

Действие страховки начинается с момента, прописанного в полисе.

Единственный недостаток полиса – его высокая стоимость. Цена полиса для конкретного автомобиля определяется, исходя из множества факторов.

Что дает страховой полис КАСКО

Обязательно ли КАСКО при покупке авто? Страхование КАСКО является добровольной процедурой, но при покупке авто в кредит его нужно оформлять обязательно.

Страховка защищает в следующих случаях:

• угон , хищение авто;
• ущерб от ДТП, действий третьих лиц или животных;
• повреждения от падения столбов, камней;
• повреждения из-за столкновения с неподвижными предметами;
• взрыв, возгорание;
• техногенные аварии, провал авто под грунт;
• вред состоянию здоровья водителя.

Водитель вправе оформить полное КАСКО или частичное. Конкретный перечень страховых рисков будет составлен по индивидуальным условиям и определен в договоре со страховой компанией.

Также, благодаря КАСКО, водитель получает доступ к дополнительным услугам – эвакуатор и техническая помощь (в пределах региона страхования), помощь аварийного комиссара в оформлении страхового случая , поддержка сотрудников страховой компании по телефону в режиме 24/7.

Часто страховые компании предлагают бонусы, скидки и акции.

Когда рекомендуется приобрести страховку

К самым распространенным рискам для авто относятся следующие.

1. У виновника аварии нет ОСАГО

В этом случае придется или самому покрывать расходы на ремонт, или обращаться в суд, что займет массу времени, средств и при этом не гарантирует положительного исхода. Страховая компания откажет в ремонте или выплате, поскольку по ОСАГО водитель страхует свою ответственность перед другими людьми, а не авто. В этом случае КАСКО – выгодно.

2. Авто поцарапали во дворе, виновник неизвестен

Этот риск содержится только в полисе КАСКО. Достаточно связаться с сотрудниками страховой компании и узнать, необходимо ли обращаться в полицию для оформления справки. Иногда она необходима для получения выплаты или ремонта.

3. Владелец КАСКО – виновник ДТП

В таком случае автомобиль виновника отремонтируют по направлению из страховой компании по КАСКО. Авто пострадавшего отремонтируют по полису ОСАГО виновного, если сумма ущерба – до 400 тысяч рублей. При превышении суммы окажется полезным полис КАСКО, если водитель включил расширение по гражданской ответственности.

Также расширение по ГО поможет, если владелец стал виновником аварии и повредил дорогую машину, если пострадавшими стали несколько водителей.

Страховые компании не продают эту страховку отдельно – обычно только с КАСКО.

4. Произошло стихийное бедствие

Приобретение КАСКО покрывает траты на ремонт автомобиля после стихийного бедствия. Владельцу авто необходимо предоставить страховой справки от МЧС и полиции. Если ураган прошелся по всему населенному пункту, то страховые компании отрегулируют вопрос без запрашивания справок.

5. Авто повреждено животными

Повреждения животными (повреждение проводки грызунами, нападения птиц или бродячих собак) приводят к необходимости проведения ремонта, траты на который покрываются только по КАСКО.

6. Механические повреждения

Полис регулирует события, относящиеся к механическим повреждениям, что актуально при строительстве дамб, домов, дорожных работах, стройках. Взыскать компенсацию с юридического лица почти невозможно.

7. Несчастный случай со здоровьем

Полис страхует от несчастных случаев – смерть при ДТП (денежные средства перечисляются наследникам), получение травмы, инвалидности.

Нужно ли делать КАСКО на новый автомобиль в кредите

Банки выдвигают следующее требование: при покупке авто в кредит клиент приобретает КАСКО до тех пор, пока он полностью не расправится с финансовыми обязательствами. Формально банки не заставляют клиентов приобретать данный полис, однако при отказе заемщика это делать, он столкнется с отказом по своей заявке на кредит.

При этом заемщик вправе купить полис с ограниченной страховой суммой. Собственник авто оформляет КАСКО только на сумму непогашенного долга.

Обычно у каждого банка есть свой перечень страховых компаний, из которых заемщик выбирает подходящий вариант. Организации должны соответствовать требованиям со стороны кредитора, поэтому выбирать компанию по собственному усмотрению не получится.

В этом заключается недостаток оформления полиса. Некоторые страховые компании намеренно завышают стоимость полиса для автокредитов.

Поэтому специалисты предлагают такой порядок действий:

• Найти страховые компании, стоимость полисов у которых – наиболее доступная.
• Узнать, с какими кредиторами работают страховые компании.
• Изучить условия кредитования этих финансовых учреждений.

Если необдуманно отнестись к выбору страховщика, то все старания заемщика купить авто на выгодных условиях окажутся бессмысленными.

Порядок оформления страховки на новую машину

Получить полис можно в страховой компании или в автосалоне. Рекомендуется приобретать полис в страховой компании. Единственное преимущество КАСКО в автосалоне – быстрая выдача документа.

При этом, обращение в автосалоны накладывает на владельца авто такие ограничения:

• небольшой выбор: автосалоны сотрудничают не более, чем с 3 страховыми компаниями;
• отсутствие информации по рейтингу страховых компаний, нельзя ознакомиться с отзывами о конкретной организации, изучить ее деятельность;
• отсутствие достоверных сведений об актуальных программах автострахования – в итоге договор оформляется на стандартных условиях;
• завышенная стоимость, поскольку автосалон берет свою долю от сделки;
• отсутствие опытных специалистов;
• отсутствие скидок, акций.

Владелец авто вправе обратиться в любую страховую компанию, в зависимости от предлагаемых программ, скидок, бонусов и других преимуществ. При этом, РСА не несет ответственности по КАСКО. Необходимо выбирать те компании, которые зарекомендовали себя как надежных, проверенных партнеров, чтобы впоследствии не столкнуться с ситуацией, когда страховая организация развалилась, и взыскать выплаты не с кого.

Для оформления полиса нужны такие документы:

• паспорт заявителя;
• правоустанавливающая документация на авто: договор купли-продажи, свидетельство о регистрации;
• талон техосмотра;
• водительские удостоверения тех лиц, которых впишут в полис.

Специалист осмотрит автомобиль на наличие дефектов и составит акт. На основе документов будет составлен договор страхования. Далее заявитель подписывает договор и оплачивает страховку. После этого водителю будут выданы полис, квитанция об оплате и документ с правилами страхования.

Стоимость полиса

Стоимость зависит от массы факторов:

• мощность авто, марка и модель машины, ее класс;
• регион проживания заявителя, его возраст и стаж вождения: водители-новички вынуждены приобретать полис КАСКО по максимальным ценам;
• наличие франшизы: при ее включении стоимость полиса снизится;
• наличие противоугонной системы: чем она надежнее, тем ниже стоимость полиса, поэтому в договоре потребуется указать модель и наименование производителя;
• страна производства авто: при немецком производстве, полис КАСКО будет дешевым, при китайском – дорогим;
• срок страхования: чем дольше период действия полиса, тем дешевле выйдет 1 месяц при пересчете, поэтому рекомендуется оформлять полис на максимальный срок.

На сайтах страховых компаний есть онлайн-калькуляторы, где можно самостоятельно рассчитать приблизительную стоимость полиса.

В среднем, стоимость КАСКО на новый автомобиль – 10% от его цены.

Можно ли отказаться

В следующих ситуациях можно не приобретать полис:

• собственник авто – владелец с большим стажем безаварийной езды;
• приобретаемое авто имеет небольшой риск угона.

Каждый год специалисты составляют статистику по машинам, которые угоняют чаще всего. Статистика выкладывается в общий доступ.

При кредитовании отказаться от КАСКО можно и после полной выплаты автокредита.

Отзывы владельцев авто

Владельцы авто утверждают, что мысли о том, стоит ли оформлять КАСКО, возникают только в случае ДТП. Также многие склоняются к мысли, что без КАСКО на новый автомобиль не обойтись – высока вероятность угона и других неприятных событий с автомобилем.

Олег Р., г. Серов, Свердловская область

Оформил в СК “Тинькофф Страхование” КАСКО. Впервые попал в ДТП, пришлось делать кузовной ремонт – он дорогой, 30% от стоимости авто. Качество работ высокое, в адрес Тинькофф нареканий от СТО не поступало. После сметы согласовали дополнительные работы. Однако в моем регионе нет СТО, которая может работать по КАСКО. Долго приходилось ждать запчастей. С момента аварии до получения авто прошло 3 с половиной месяца.

Алексей Костомаров, Москва

По моей вине произошло ДТП – при перестроении в левый ряд не заметил движущуюся на нем машину. KIA существенно пострадала, потребовалось вызывать эвакуатор. У меня оформлен полис КАСКО в “Ренессанс Страховании”. В тот же день связался по телефону с сотрудниками, узнал, что нужно отправлять, выслал сканы документов, и уже на следующий день получил направление на ремонт. Система работает быстро, без проблем.

Уехала в отпуск, а когда вернулась, то увидела у припаркованной возле дома машины помятый бампер. Порасспрашивала соседей – никто ничего не видел и не слышал. Обратилась в страховую (Ренессанс Страхование) только через 2 дня. Сотрудники назначили осмотр и сразу выдали направление на ремонт. Теперь буду оставлять авто только на платной стоянке.

Таким образом, стоит ли делать КАСКО на новый автомобиль или старую машину, решает каждый водитель самостоятельно, принимая в учет преимущества и недостатки этого полиса.

Сколько стоит КАСКО на новый автомобиль?

КАСКО относится к добровольным видам страхования. Полис позволяет владельцам транспортных средств обеспечить себе финансовую подушку безопасности на случай их повреждений или полной утрате.

Обязательно ли КАСКО при покупке нового автомобиля?

Правила страхования КАСКО регламентируются 2-я основными нормативными актами:

Решение о покупке страхового полиса принимается владельцами автомобилей самостоятельно. Исключение составляют новые автомобили, покупка которых совершается в кредит или лизинг. В таких случаях, страховать автомобиль необходимо на сумму его залоговой стоимости. Её размер устанавливается кредитором.

Владелец кредитного авто обязан страховать кредитный автомобиль до полной выплаты его стоимости. Это помогает финансовым учреждениям значительно снизить степень своих рисков при:

• утрате предмета залога;
• отказе заёмщика возвращать банку кредит.

В некоторых случаях банк позволяет заёмщику оформлять частичную страховку.

Можно ли купить машину за наличные и не оформлять КАСКО?

При оплате полной стоимости нового автомобиля, владелец обязан оформлять только ОСАГО. Сделать это нужно в течение 10 дней с момента покупки машины. Застраховать транспортное средства могут третьи лица.

Многие автовладельцы приобретают автомобили в кредит, используя для этого потребительские займы. Такой способ кредитования не требует залогового обеспечения и позволяет им не оформлять на новый автомобиль добровольную страховку.

Сколько стоит КАСКО на новый автомобиль?

Стоимость полиса на новую машину зависит от того, как и у кого он приобретён. Страховка на новое авто, купленное в кредит, стоит на 20% дороже обычного полиса. На цену полиса оказывает влияние марка и класс транспортного средства, а также мощность его двигателя. Цены на страхование одних и тех же рисков зависят от выбранной программы страхования и СК.

При выборе компании страховщика, необходимо сделать сравнительный анализ имеющихся на рынке предложений. Самая высокая цена устанавливается для автомобилей премиум класса. Для транспортных средств, купленных за 2-2,5 миллиона руб., она может составлять 350-450 тысяч руб.

От чего зависит стоимость КАСКО?

Основным фактором, оказывающим влияние на стоимость страхования является его вид. КАСКО бывает:

• полным (покрывает сумму любых убытков);
• частичным (возмещается ущерб от конкретного вида повреждения).

Конечная стоимость страховки зависит от выбранных рисков. При формировании цены полиса КАСКО учитываются:

• базовые тарифы;
• возраст страхователя и его пол;
• стаж вождения;
• регион регистрации и эксплуатации автомобиля;
• наличие франшизы и др.

Каждая страховая компания разрабатывает свои программы КАСКО. В большинстве из них применяется повышающий стоимость полиса коэффициент для людей моложе 22 и старше 65 лет. С водителями этих возрастных групп, по данным статистики, чаще всего происходят аварии. К категории риска, повышающего стоимость КАСКО, относят женщин.

Максимальный коэффициент удорожания применяется для страховок без ограничения. Аккуратные водители могут снизить стоимость КАСКО за счёт бонус-малуса. При безаварийном стаже вождения в течении 10 лет его размер может составлять 50%.

Цена стандартной страховки в различных СК составляет от 4 до 12% от рыночной стоимости машины. Самый высокий процент устанавливается для чаще всего угоняемых транспортных средств.

СК предоставляют скидки страхователям, если они оформляют у них сразу несколько автомобилей. Более низкая цена устанавливается на страховки транспортных средств, оснащённых сигнализацией или имеющих гаражное хранение.

Некоторые страховые агенты увеличивают стоимость полиса КАСКО для автомобилей, купленных в автосалонах, не входящих в перечень ими рекомендованных.

Как рассчитывается КАСКО на новый автомобиль?

Стоимость страхового полиса рассчитывается для каждого владельца авто индивидуально. Самостоятельно сделать это можно воспользовавшись онлайн-калькулятором. Он размещается на сайтах СК.

Для этого в предложенную форму заносятся необходимые сведения об автомобиле и водителе.

В каждой СК есть закрытая информация о том, как именно рассчитываются повышающие и понижающие коэффициенты. Разобраться в них простому человеку сложно. Методики расчёта разрабатываются самими СК.

Общая формула определения стоимости страховки:
КАСКО = СА / (К1 * К2 * К3…), руб.

СА — рыночная стоимость автомобиля (руб.);

К — повышающие и понижающие коэффициенты.

Эта формула лежит в основе расчётов всех СК. Цена полиса на автомобиль одной марки, модели и года выпуска может значительно отличаться для автовладельцев. Например, цена полиса автомобиля стоимостью 500 тысяч руб. в Москве может быть выше на 45-55 тысяч руб., чем в других регионах страны.

Как сэкономить на КАСКО для новой машины?

Один из способов экономии на КАСКО — частичное страхование транспортного средства. Оно оформляется на кредитный автомобиль только на не выплаченную банку часть кредита.

Сумма возмещения в случае утери или повреждения машины при частичном страховании значительно меньше, чем при полной страховке. Среди других способов экономии:

• оформление полиса с франшизой (помогает уменьшить стоимость полиса на 25-30%);
• покупка полиса с ограничениями.

С каждым вписанным в полис водителем, допущенным к управлению транспортным средством, сумма страховки увеличивается. Серьёзно экономить позволяют акции, которые СК проводят для привлечения внимания новых клиентов. Такой маркетинговый ход не совсем честный, но выгоден для автовладельцев.

Полезное видео

Узнайте здесь, от чего может зависеть цена полиса КАСКО:

Страховка КАСКО на новый автомобиль: как рассчитать стоимость и оформить договор?

Покупка автомобиля, тем более нового, в автосалоне, это большое событие дл большинства граждан. Стоимость машины может составлять несколько десятков заработных план покупателя.

Чтобы обезопасить такое большое вложение денег, страховые компании предлагают различные финансовые инструменты, в числе которых полиса добровольного страхования транспортных средств КАСКО.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему – просто позвоните, это быстро и бесплатно !

Обязательно ли оформлять полис?

Если машина взята в кредит

По закону, обязательств покупателя оформлять полис добровольного страхования транспортного средства не существует (о том,обязательно ли оформлять КАСКО и для чего это нужно, читайте здесь). Но на практике, ни один банк не выдаст кредит без оформления соответствующего полиса (о том, имеет ли банк право заставлять клиента оформлять КАСКО, подробно разобрано в этой статье).

При покупке авто за наличные

Как и в случае с покупкой транспортного средства в кредит, у покупателя нет обязанности покупать КАСКО, а все попытки настаивать продавца на таком виде страхования являются не более чем манипуляцией.

Сколько будут стоить разные варианты страхования?

На рынке страховых услуг по программе КАСКО, имеется множество разнообразных предложений. Ознакомившись с ними, вы сможете понять, какой именно вид страховки стоит делать на новое авто. Все предложения можно разделить на 2 большие группы по способу предоставления услуги:

Полное страхование КАСКО.

В данный вариант добровольного страхования входит большинство рисков связанных с эксплуатацией транспортного средства, включая природные катаклизмы и угон. Страховая выплата по таким полисам не снижается на износ автомобиля.
Неполное страхование КАСКО.

Данный вид добровольного страхования имеет ограничения и условия, которые предварительно согласуются между страховщиком и страхователем. К таким условиям может относиться:

• Франшиза – размер расходов, которые берет на себя страхователь. Обычно эта сумма находится в пределах от 15 до 100 тысяч рублей.
• Максимальный размер выплат за страховой период. Страхователь может принудительно урезать страховую сумму для снижения стоимости полиса.

О том, частичное или полное КАСКО выбрать, подробно рассказано тут.

Какие документы нужны?

После того, как только страхователь определится с вариантом добровольного страхования транспортного средства, ему потребуется собрать определенный пакет документов:

• Копия паспорта страхователя или копия свидетельства о регистрации юридического лица (если машина оформляется на юридическое лицо).
• Документы о государственной регистрации и постановке транспортного средства на учет в ГИБДД.
• Копия договора купли-продажи транспортного средства у автомобильного салона.
• Копии водительских удостоверений всех граждан, допущенных к управлению страхуемым транспортным средством.
• Документы, подтверждающие наличие противоугонной системы установленной в автомобиле (при наличии).

Порядок действий при оформлении договора

После сбора пакета необходимых документов, можно переходить непосредственно к оформлению договора добровольного страхования транспортного средства. Этот процесс можно разбить на несколько последовательных шагов:

1. Подъехать в любой удобный офис выбранной страховой компании и написать заявление на получение полиса КАСКО и приложить к нему пакет собранных документов. Заявление каждой компании имеет свои особенности, сотрудник в офисе продаж поможет его заполнить.
2. Представить автомобиль на осмотр сотруднику страховщика. Чтобы процесс не затянулся, лучше прямо на автомобиле подъехать к страховщику. В этом случае, представитель компании сразу осмотрит автомобиль и составит акт осмотра.

Обязательно нужно взять с собой 2 комплекта ключей и представить их представителю страховщика. Без этого акт будет не полным, что может привести либо к отказу в страховании, либо к удорожанию полиса.

Во сколько обойдется: подробно о том, как рассчитать примерную стоимость полиса

Многих интересует примерная стоимость и как её правильно рассчитать. Стоимость страхового договора добровольного страхования автомобилей формируется по сложной формуле с множеством переменных:

• ТБ – Базовый тариф, устанавливаемый каждым страховщиком самостоятельно.
• ТК – коэффициент удорожания или удешевления в отношении конкретной местности.
• КБМ – коэффициент за безаварийную езду.
• КВС – средний стаж вождения всех граждан, допущенных к управлению автомобилем.
• КМ – мощность двигателя страхуемого транспортного средства.
• КН – коэффициент количества официально зафиксированных нарушений ПДД водителями.
• Кпарк – количество автомобилей в автопарке (используется только для юридических лиц).
• КФР – коэффициент франшизы КАСКО.
• КА – коэффициент рисков по полису КАСКО на конкретный автомобиль и для конкретного страхователя.
• КВС – количество водителей, которые допущены к управлению машиной.
• ККР – срок страхования транспортного средства.

Вы получили ответ на вопрос: «Как рассчитывается КАСКО на новый автомобиль?» И как видно из списка выше, посчитать стоимость страхового полиса КАСКО вручную очень сложно. Высока вероятность допустить ошибку. Поэтому для точного расчета, в каждом отдельно взятом случае, следует узнавать стоимость КАСКО через калькуляторы на сайтах страховщиков, а при их отсутствии – путем звонка в офис компании.

Отдельно стоит отметить тот факт, что чем крупнее страховщик, тем более интересные тарифы он может предложить, но даже из этого правила есть исключения. Ниже представлены средние тарифы на новые автомобили стоимостью от 260 000 до 1 200 000 рублей в компаниях разного уровня для подтверждения указанного выше тезиса:

1. Ренессанс страхование: 4,31% от полной стоимости машины.
2. Росгосстрах: 7,4% от полной стоимости автомобиля.
3. Либерти Страхование: 7,76% от полной стоимости автомобиля.
4. МАКС: 8,07% от полной стоимости транспортного средства.
5. Сургутнефтегаз: 16,44% от полной стоимости машины.

• Уменьшение числа покрываемых рисков: угон, стихийные бедствия и другое.
• Включение в договор КАСКО франшизы.
• Ввод эксплуатационных ограничений: дни недели, когда действует полис, ограничение годового пробега и тому подобное.
• Удаление из списка водителей лиц с малым опытом вождения или большим количеством ДТП.
• Оформление электронного полиса КАСКО, а не через офис компании.
• Покупка дополнительного страхового продукта (иногда стоимость дополнительного страхования меньше скидки на КАСКО).
• Отказ от ряда сервисных услуг: аварийный комиссар, эвакуатор и тому подобное.

Подводя итог, стоит отметить, что страхование нового автомобиля по КАСКО – это снижение финансовых рисков, ведь далеко не все возможные ситуации, в которые может попасть страхуемый автомобиль, зависят от его владельца. Тем более, что всегда можно отказаться от дополнительных услуг о рискам, которые можно контролировать самостоятельно, а это сделает данный финансовый инструмент вполне доступным.